Ο AMLR από τις 10 Ιουλίου 2027: τι αλλάζει για την επιχείρησή σας

Στις 10 Ιουλίου 2027 αρχίζει να εφαρμόζεται ο Κανονισμός (ΕΕ) 2024/1624, ο κανονισμός της ΕΕ για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AMLR). Είναι κανονισμός, όχι οδηγία: εφαρμόζεται άμεσα σε κάθε κράτος μέλος, με την ίδια διατύπωση, χωρίς να χρειάζεται να περιμένει την εθνική νομοθεσία.

Για τις επιχειρήσεις του κλάδου ακινήτων, σημασία έχουν έξι σημεία.

1. Ποιους αφορά. Τους μεσίτες ακινήτων και τους άλλους επαγγελματίες του κτηματομεσιτικού κλάδου που ενεργούν ως μεσάζοντες σε συναλλαγές επί ακινήτων, μεταξύ άλλων σε μισθώσεις με μηνιαίο μίσθωμα 10.000 € ή περισσότερο (άρθρο 3 σημείο 3) στοιχείο δ)). Οι συμβολαιογράφοι και οι δικηγόροι υπάγονται στον κανονισμό όταν συμμετέχουν σε συναλλαγές επί ακινήτων ή εταιρειών (άρθρο 3 σημείο 3) στοιχείο β)), και υπάγονται επίσης οι φορείς παροχής υπηρεσιών σε εμπιστεύματα ή επιχειρήσεις (άρθρο 3 σημείο 3) στοιχείο γ)).

2. Ποιος είναι ο πελάτης σας. Για τους κτηματομεσίτες, και τα δύο μέρη της συναλλαγής: το μέρος που σας ανέθεσε την εντολή και εκείνο που δεν σας την ανέθεσε (άρθρο 19 παράγραφος 6 στοιχείο γ)).

3. Τι καλύπτει ο έλεγχος. Εννέα μέτρα, από την επαλήθευση της ταυτότητας και των πραγματικών δικαιούχων έως τις κυρώσεις, τα πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα και την εξουσία να ενεργεί κάποιος για λογαριασμό του πελάτη (άρθρο 20 παράγραφος 1). Το πόσο εκτενώς εφαρμόζετε το καθένα εξαρτάται από τον κίνδυνο (άρθρο 20 παράγραφος 2).

4. Πότε. Για τους κτηματομεσίτες, η επαλήθευση γίνεται αφού ο πωλητής ή ο εκμισθωτής αποδεχθεί μια προσφορά και, σε κάθε περίπτωση, πριν από οποιαδήποτε μεταβίβαση χρημάτων ή ακινήτων (άρθρο 23 παράγραφος 1).

5. Σε ποιον ανήκει η εταιρεία. Πραγματικοί δικαιούχοι είναι τα πρόσωπα που έχουν ιδιοκτησιακά δικαιώματα στην εταιρεία ή που την ελέγχουν, άμεσα ή έμμεσα (άρθρο 51). Αν δεν εντοπιστεί πραγματικός δικαιούχος, καταγράψτε το και, στη συνέχεια, ταυτοποιήστε και επαληθεύστε τα πρόσωπα που κατέχουν θέσεις ανώτερων διοικητικών στελεχών (άρθρο 22 παράγραφος 2).

6. Για πόσο διάστημα τηρείτε τα αρχεία. Πέντε έτη από τη λήξη της επιχειρηματικής σχέσης, από την πραγματοποίηση της συναλλαγής ή από την τυχόν άρνηση. Μετά την πάροδο της πενταετίας, τα δεδομένα προσωπικού χαρακτήρα διαγράφονται (άρθρο 77 παράγραφος 3).

Τι κάνει το Koheriant Verify

Στέλνετε στον πελάτη σας έναν σύνδεσμο ανά συναλλαγή. Ο πελάτης συμπληρώνει τα στοιχεία της εταιρείας, του υπογράφοντος και των ιδιοκτητών, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου με τον οποίο ο καθένας τους ασκεί έλεγχο, και ανεβάζει το απόσπασμα μητρώου της εταιρείας. Το Verify ελέγχει κάθε οντότητα και κάθε πραγματικό δικαιούχο σε πηγή δεδομένων τρίτου παρόχου για κυρώσεις και πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα. Ο υπεύθυνος συμμόρφωσης της επιχείρησής σας εξετάζει τον φάκελο και αποφασίζει. Το αρχείο τηρείται, φέρει ημερομηνία και είναι έτοιμο για την εποπτική αρχή.

Το Verify φιλοξενείται στην ΕΕ.

Δείτε το στην πράξη: koheriant.com

Σημαντικό

Η Koheriant δεν είναι δικηγορική εταιρεία και δεν παρέχει νομικές συμβουλές. Η παρούσα σελίδα συνοψίζει πώς ερμηνεύουμε τον Κανονισμό (ΕΕ) 2024/1624 και προορίζεται αποκλειστικά για γενική ενημέρωση.

Το Koheriant Verify είναι λογισμικό που βοηθά την επιχείρησή σας να συλλέγει, να ελέγχει και να τηρεί αρχεία δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη. Η Koheriant δεν εξετάζει φακέλους πελατών και δεν λαμβάνει αποφάσεις δέουσας επιμέλειας ή κινδύνου. Τα αποτελέσματα του ελέγχου προέρχονται από πηγή τρίτου παρόχου και ενδέχεται να είναι ελλιπή ή μη επικαιροποιημένα. Η επιχείρησή σας παραμένει υπεύθυνη για την εκπλήρωση των υποχρεώσεών της βάσει του Κανονισμού και της εθνικής νομοθεσίας.

Παρακαλούμε να επιβεβαιώσετε με τον δικό σας νομικό σύμβουλο ότι ο τρόπος με τον οποίο χρησιμοποιείτε το Verify ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις της επιχείρησής σας.