El AMLR a partir del 10 de julio de 2027: qué cambia para su empresa

El 10 de julio de 2027 empieza a aplicarse el Reglamento (UE) 2024/1624, el reglamento europeo contra el blanqueo de capitales (AMLR). Es un reglamento, no una directiva: es directamente aplicable en todos los Estados miembros, con el mismo texto, sin necesidad de esperar a una ley nacional.

Para las empresas inmobiliarias hay seis puntos importantes.

1. A quién afecta. A los agentes inmobiliarios y otros profesionales del sector inmobiliario que actúan como intermediarios en operaciones inmobiliarias, incluidos los arrendamientos con una renta mensual igual o superior a 10.000 € (artículo 3, punto 3, letra d)). Los notarios y los abogados están incluidos cuando participan en operaciones inmobiliarias o societarias (artículo 3, punto 3, letra b)); también lo están los proveedores de servicios a sociedades o fideicomisos (artículo 3, punto 3, letra c)).

2. Quién es su cliente. En el caso de los agentes inmobiliarios, ambas partes de la operación: la que le hizo el encargo y la que no se lo hizo (artículo 19, apartado 6, letra c)).

3. Qué abarca la diligencia debida. Nueve medidas, desde la comprobación de la identidad y de los titulares reales hasta las sanciones, las personas del medio político (PRP) y la autorización para actuar en nombre del cliente (artículo 20, apartado 1). La profundidad con que aplique cada una depende del riesgo (artículo 20, apartado 2).

4. Cuándo. En el caso de los agentes inmobiliarios, la comprobación se realiza una vez que el vendedor o el arrendador acepta una oferta y, en todo caso, antes de que se transfieran fondos o bienes (artículo 23, apartado 1).

5. Quién es el propietario de la sociedad. Los titulares reales son las personas que tienen, directa o indirectamente, una participación en la propiedad de la sociedad o que la controlan (artículo 51). Si no se identifica a ningún titular real, deje constancia de ello y, a continuación, identifique a las personas que ejercen un cargo de dirección de alto nivel y compruebe su identidad (artículo 22, apartado 2).

6. Cuánto tiempo conservar la documentación. Cinco años desde el fin de la relación de negocios o de la operación, o desde la negativa a establecer la relación o a realizar la operación. Después, los datos personales se suprimen (artículo 77, apartado 3).

Qué hace Koheriant Verify

Usted envía a su cliente un enlace por operación. El cliente introduce los datos de la sociedad, del firmante y de los propietarios, incluido cómo ostenta el control cada uno, y sube la nota simple del Registro Mercantil. Verify filtra cada entidad y cada titular real contrastándolos con una fuente externa de datos de sanciones y PRP. Su responsable del cumplimiento normativo revisa el expediente y decide. La documentación queda conservada, fechada y a disposición del supervisor.

Con alojamiento en la UE.

Véalo en funcionamiento: koheriant.com

Importante

Koheriant no es un despacho de abogados y no presta asesoramiento jurídico. Esta página resume nuestra interpretación del Reglamento (UE) 2024/1624 con fines exclusivamente informativos y de carácter general.

Koheriant Verify es un software que ayuda a su empresa a recopilar, filtrar y conservar la documentación de diligencia debida con respecto al cliente. Koheriant no revisa los expedientes de los clientes ni toma decisiones de diligencia debida o de riesgo. Los resultados del filtrado proceden de una fuente externa y pueden estar incompletos o desactualizados. Su empresa sigue siendo responsable de cumplir sus obligaciones conforme al Reglamento y a la legislación nacional.

Le rogamos que confirme con su propio asesor jurídico que el uso que hace de Verify cumple los requisitos de su empresa.