AMLR od 10 lipca 2027 r.: co się zmienia dla Państwa firmy

Od 10 lipca 2027 r. będzie stosowane rozporządzenie (UE) 2024/1624, czyli unijne rozporządzenie w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLR). Jest to rozporządzenie, a nie dyrektywa: stosuje się je bezpośrednio w każdym państwie członkowskim, w tym samym brzmieniu, bez czekania na przepisy krajowe.

Dla firm z branży nieruchomości istotnych jest sześć kwestii.

1. Kogo obejmuje. Pośredników w obrocie nieruchomościami i innych przedstawicieli zawodów związanych z obrotem nieruchomościami, gdy pośredniczą w transakcjach dotyczących nieruchomości, w tym w najmie z miesięcznym czynszem w wysokości co najmniej 10 000 EUR (art. 3 pkt 3 lit. d)). Notariusze i prawnicy są objęci przepisami, gdy uczestniczą w transakcjach dotyczących nieruchomości lub spółek (art. 3 pkt 3 lit. b)). Przepisy obejmują również podmioty świadczące usługi na rzecz trustów lub spółek (art. 3 pkt 3 lit. c)).

2. Kto jest Państwa klientem. W przypadku pośredników w obrocie nieruchomościami są to obie strony transakcji: zarówno strona, która udzieliła Państwu zlecenia, jak i ta, która go nie udzieliła (art. 19 ust. 6 lit. c)).

3. Co obejmuje weryfikacja. Dziewięć środków należytej staranności wobec klienta, od weryfikacji tożsamości i własności rzeczywistej po sankcje, osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP) i umocowanie do działania w imieniu klienta (art. 20 ust. 1). Zakres każdego z tych środków zależy od ryzyka (art. 20 ust. 2).

4. Kiedy. W przypadku pośredników w obrocie nieruchomościami weryfikacja następuje po przyjęciu oferty przez sprzedającego lub wynajmującego, a w każdym przypadku przed przekazaniem jakichkolwiek środków finansowych lub nieruchomości (art. 23 ust. 1).

5. Kto jest właścicielem spółki. Beneficjenci rzeczywiści to osoby, które bezpośrednio lub pośrednio posiadają udział własnościowy w spółce lub sprawują nad nią kontrolę (art. 51). Jeżeli nie uda się ustalić żadnego beneficjenta rzeczywistego, należy to odnotować, a następnie zidentyfikować osoby fizyczne zajmujące wyższe stanowiska kierownicze i zweryfikować ich tożsamość (art. 22 ust. 2).

6. Jak długo przechowywać dokumentację. Pięć lat od zakończenia stosunków gospodarczych lub od dnia przeprowadzenia transakcji sporadycznej albo od dnia odmowy nawiązania stosunków gospodarczych lub przeprowadzenia transakcji. Po upływie tego okresu dane osobowe usuwa się (art. 77 ust. 3).

Co robi Koheriant Verify

Wysyłają Państwo klientowi jeden link na każdą transakcję. Klient podaje dane spółki, osoby podpisującej i właścicieli, w tym sposób, w jaki każdy z właścicieli sprawuje kontrolę, oraz załącza odpis z rejestru. Verify sprawdza każdy podmiot i każdego beneficjenta rzeczywistego w zewnętrznym źródle danych o sankcjach i PEP. Państwa pracownik ds. zgodności przegląda dokumentację i podejmuje decyzję. Dokumentacja jest przechowywana, opatrzona datą i gotowa do przedstawienia organowi nadzoru.

Usługa jest hostowana w UE.

Verify w działaniu: koheriant.com

Ważne

Koheriant nie jest kancelarią prawną i nie udziela porad prawnych. Na tej stronie przedstawiamy w skrócie naszą interpretację rozporządzenia (UE) 2024/1624 wyłącznie w celach ogólnoinformacyjnych.

Koheriant Verify to oprogramowanie, które pomaga Państwa firmie gromadzić, sprawdzać i przechowywać dokumentację należytej staranności wobec klienta. Koheriant nie przegląda dokumentacji klientów i nie podejmuje decyzji dotyczących należytej staranności ani ryzyka. Wyniki sprawdzenia pochodzą z zewnętrznego źródła i mogą być niepełne lub nieaktualne. Państwa firma pozostaje odpowiedzialna za wypełnianie obowiązków wynikających z rozporządzenia i przepisów krajowych.

Prosimy upewnić się u własnego doradcy prawnego, że sposób korzystania z Verify spełnia wymagania Państwa firmy.